Возврат страховки по кредиту

Благодаря усилиям кредитного юриста банк Хоум Кредит был привлечен к административной ответственности, ряд пунктов кредитного договора признан недействительным и осуществлен возврат страховки.

Проблема:

К кредитным юристам обратилась заемщица Хоум Кредит энд Финанс Банк с проблемой переплаты по автокредиту. Клиент хотел вернуть деньга за страховку по кредиту. На консультации юриста она пояснила, что приобрела по договору купли-продажи в кредит автомобиль Nissan Qashqai. В соответствии с данным договором первоначальный взнос за машину из её личных сбережений составил 1/3 от стоимости машины. Оставшаяся сумма оплачивалась за счет кредитных средств, взятых у Хоум Кредит энд Финанс Банк путем перевода их на расчетный счет продавца.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, однако произвел удержание части суммы кредита в пользу аффилированной к банку страховой компании за страхование заемщика от несчастных случаев, болезней и от потери работы.

За подключение к программе страхования на весь срок кредитования заемщица должны была уплатить страховую премию, которая в свою очередь, вошла в сумму кредита, тем самым увеличился объем кредитования и плата за него.

Предложенный вариант решения проблемы:

При детальном изучении условий кредитного договора, кредитным юристом была сформирована правовая позиция: поскольку по страхованию денежные средства не вносились заемщиком лично, а были списаны банком в безакцептном порядке до выдачи кредита; Подписанные клиентом документы не предусматривали возможности уплатить страховую премию из личных денежных средств; Включение в кредитный договор обязанности заемщика заключить договор страхования с конкретным страховщиком, является злоупотреблением свободой договора. Указанные условия ущемляют права потребителя.

Юристы по кредитам направили претензию в банк о возврате сумм страховых взносов и начисленных на них процентов.

Суд:

Следующим этапом было обращение в суд с требованием о возврате страховки. В суде кредитный адвокат смог доказать, что информация о полной стоимости кредита с учетом расходов на страхование жизни и здоровья до сведения заемщика не была доведена. Банк обусловил получение заемщиком кредита необходимостью обязательного приобретения другой услуги — страхования, по невыгодным для заемщика условиям. Пункты кредитного договора, предусматривающие страховые взносы на личное страхование, ничтожны (пункты договора, не отвечающие закону, недействительны с момента его заключения).

Итоги:

Суд в полном объеме удовлетворил требования нашего клиента, взыскал с банка Хоум Кредит удержанную сумму за страховку; неустойку; штраф; компенсацию морального вреда.

Поскольку в процессе рассмотрения дела было установлено, что кредитный договор, а также заявление на открытие счета являются типовыми, кредитные юристы направили обращения в Управление по надзору в сфере защиты прав потребителей, что в свою очередь, стало предметом внеплановой проверки банка и вынесения банку предписания.